KYC-Check: Warum ist er entscheidend und wie funktioniert er?

Die Digitalisierung greift immer weiter in unseren Alltag ein. Smartphone, Laptop und Tablet sind zu elementaren Komponenten unseres alltäglichen Lebens geworden und bereichern uns mit ihren technischen Innovationen: Online-Shopping, E-Mail-Verwaltung, Entertainment durch Social Media und Co.

Auch unsere Finanzen können wir inzwischen ganz einfach von unterwegs aus über eine App einsehen und verwalten. Geschäftsbeziehungen können abgeschlossen und Transaktionen durchgeführt werden. Bei all diesen Gegebenheiten hat jedoch ein Faktor unentbehrliche Priorität: Sicherheit.

Gerade beim Handel mit Geld über Endgeräte ist die Sicherheit von großer Bedeutung. Um diese zu gewährleisten und um Geldwäsche und Betrug entgegenzuwirken, sind Banken und Finanzdienstleister dazu verpflichtet, einen KYC-Check durchzuführen.

Was ist der KYC-Check?

KYC ("Know your customer", auf Deutsch: “Kenne deinen Kunden”) bezeichnet den Prozess der Überprüfung der Identität von Kunden durch Banken und Finanzdienstleister und wird bei der Registrierung von Neukunden bzw. vor oder während eines Geschäftsabschlusses durchgeführt.

Gerade im Umgang mit Geld sollte an Sicherheit nicht gespart werden – eine regelmäßige Überprüfung der Identität der Person, mit welcher man eine Geschäftsbeziehung eingeht, ist daher essenziell. KYC ist ein Teil der Due Diligence – eine sorgfältige Prüfung von Partnern im Geschäftsumfeld – und fester Bestandteil des Compliance-Management-Systems (CMS).

Geldwäscherei, Korruption und Terrorismusfinanzierung

... diese und weitere Arten krimineller Machenschaften finden im Internet immer wieder statt. KYC-Checks wirken dem entgegen. Die Identitätsprüfung dient der Prävention von Geldwäsche und Betrug und schützt gleichzeitig das kontrollierende Finanzinstitut, wie auch das Gemeinwohl und die Wirtschaft.

Mithilfe eines KYC-Checks soll das Überführen von Geld und Vermögenswerten aus illegalen Tätigkeiten in den legalen Finanz- und Wirtschaftskreislauf, sowie die Weiterverwertung und Finanzierung weiterer Straftaten und möglichen Terrorismus verhindert werden.

Des Weiteren werden durch einen KYC-Check die Gesellschaft sowie Marktteilnehmer vor Identitätsdiebstahl geschützt. Scheinfirmen können dank KYC identifiziert und Gelder aus fragwürdigen Quellen aufgedeckt werden.

Welche Informationen dürfen erfasst werden?

Wie der KYC-Check zusammengesetzt ist und welche Anforderungen er an die durchführende Person stellt, ist je nach Land und Aufsicht unterschiedlich. Die Identitätsprüfung richtet sich nach der Art des Kunden und der jeweiligen Geschäftsbeziehung.

Im Zentrum des Checks steht die Überprüfung der Identität, für welche folgende Daten abgefragt werden dürfen:

Beschäftigungsverhältnis
Verifizierung der Adresse
Herkunft finanzieller Mittel

Außerdem darf die betroffene Person mit internationalen Sanktionslisten abgeglichen werden, um zu identifizieren, ob es sich ggf. um einen Kriminellen oder eine Person mit politischer Bedeutung handelt.

Zudem müssen sämtliche Aufzeichnungen über durchgeführte Due-Diligence-Maßnahmen geführt werden. Das GwG empfiehlt die Aufzeichnung und mindestens 5-jährige Aufbewahrung der Prüfungen in § 8. Zu den zu aufbewahrenden Dokumenten gehören:

Identifikationsdokumente über Vertragspartner, vertretenen Personen und wirtschaftlich Berechtigten
Informationen über die Geschäftsbeziehung und Transaktionsbelege
Risikobewertungen
Richtlinien, Kontrollen, Verfahren

Rechtliche Grundlage

Die rechtliche Grundlage solch einer Identitätsprüfung bilden Artikel 8 der 3. EU-Geldwäsche-Richtlinie und die 4. EU-Geldwäsche-Richtlinie sowie das Geldwäschegesetz (GwG). Gemeinsam mit dem UK Bribery Act, dem UK Modern Slavery Act und der Financial Action Task Force (FATF) bilden die EU-Richtlinien den rechtlichen Rahmen für KYC-Aktivitäten.

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