Als Unternehmen sind Sie verpflichtet, Know Your Customer (KYC) Prozesse und Richtlinien einzurichten, um sicherzustellen, dass Sie die gesetzlichen Verpflichtungen zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung erfüllen. Durch das Sammeln und Überprüfen von Kundeninformationen können Unternehmen sicherstellen, dass sie nicht unwissentlich kriminelle Aktivitäten unterstützen. Ihre KYC-Prozesse und -Richtlinien müssen für Ihr Unternehmen geeignet sein, den damit verbundenen Risiken angemessen sein und regelmäßig überprüft und aktualisiert werden. In diesem Artikel möchten wir die wichtigsten Fragen zu dem oft undurchsichtigen Thema Know Your Customer beantworten.
Was bedeutet KYC?
KYC ist die Abkürzung für den Begriff "Know your clients" oder auch "Know your customers". Damit ist der Prozess gemeint, bei dem ein Unternehmen die Identität seiner Kunden überprüft. Der Begriff "Kunde" bezieht sich auf jeden Kunden, Klienten oder sonstigen Gegenüber, mit dem ein Unternehmen eine Beziehung hat.
KYC soll Unternehmen dabei helfen, das Anti-Geldwäschegesetz (Anti-Money Laundering) ) einzuhalten. Das Geldwäschegesetz verlangt von Unternehmen, dass sie Maßnahmen ergreifen, um ihre Kunden daran zu hindern, ihre Produkte oder Dienstleistungen zur Geldwäsche oder Terrorismusfinanzierung zu nutzen.
KYC ist ein Prozess, der Unternehmen dabei hilft, die Identität ihrer Kunden zu überprüfen. Dazu werden in der Regel bestimmte Dokumente verlangt, z. B. ein Reisepass oder ein Personalausweis. Durch die Überprüfung der Identität ihrer Kunden können die Unternehmen sicher sein, dass sie es nicht mit Kriminellen zu tun haben. Dies trägt zum Schutz sowohl des Unternehmens als auch des Kunden bei.
Kurze Einführung in die Geldwäschebekämpfung (AML)
Eine der häufigsten Methoden, mit denen Kriminelle das Internet ausnutzen, ist die Geldwäsche. Um Geld zu waschen, müssen Kriminelle einen Weg finden, es von einem Ort zum anderen zu bringen, ohne Verdacht zu erregen. Dazu verwenden sie eine Reihe von Methoden, darunter die Gründung von Scheinfirmen, die Nutzung von Briefkastenfirmen und die Verwendung virtueller Währungen. Um Geldwäsche zu verhindern, ist es für Unternehmen wichtig, die Identität ihrer Kunden zu kennen. An dieser Stelle kommt Know Your Customer (KYC) ins Spiel.
Wer regelt die Einhaltung von KYC/AML?
Es gibt keine einheitliche Regulierungsbehörde für die Einhaltung von KYC. Jedes Land hat seine eigene Institution.
Die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) ist die Aufsichtsbehörde für den Bankensektor in Deutschland. In der Schweiz regelt die Eidgenössische Finanzmarktaufsicht (FINMA) die KYC. In den USA wird die Einhaltung der KYC-Bestimmungen durch das Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN), eine Behörde des US-Finanzministeriums, geregelt.
Einige andere Institutionen sind:
- Australien: AUSTRAC
- Kanada: FINTRAC
- Italien: Banca d'Italia
- Vereinigtes Königreich: The Money Laundering Regulations (Die Geldwäscherei-Verordnungen)
- Indien: Reserve Bank of India
- Süd-Afrika: Der Financial Intelligence Center Act 38 (FICA)
Was ist ein KYC-Prozess?
Der KYC-Prozess ist nicht nur für die Einhaltung von Vorschriften wichtig, sondern auch für das Risikomanagement. Wenn Finanzinstitute das Risikoprofil eines Kunden kennen, können sie Maßnahmen ergreifen, um potenzielle Geldwäscherisiken zu mindern.
Es gibt eine Reihe verschiedener KYC-Programme, die Unternehmen einführen können, aber es ist wichtig, sicherzustellen, dass das Programm auf die spezifischen Risiken des Instituts zugeschnitten ist. Ein pauschaler Ansatz für KYC ist nicht effektiv und kann zu Lücken in der Einhaltung der Vorschriften führen.
Was sind typische Schritte eines KYC-Prozesses?
- Verfahren zur Kundenidentifizierung
Sie sollten über Verfahren zur Identifizierung und Überprüfung der Identität Ihrer Kunden verfügen. Dazu gehört in der Regel die Einsichtnahme in die Originalausweise, wie z.B. Reisepass oder Führerschein.
- Sorgfältige Prüfung der Kunden
Sie sollten Ihre Kunden einer Sorgfaltsprüfung unterziehen und dabei auch die Risiken bewerten, die sie für Ihr Unternehmen darstellen. Auf diese Weise können Sie entscheiden, welcher Grad der Überwachung für jeden Kunden angemessen ist.
- Laufende Überwachung
Sie sollten über Verfahren verfügen, um Ihre Kunden kontinuierlich zu überwachen. Nur so können Sie Veränderungen in den Verhältnissen Ihrer Kunden feststellen, die ein Risiko für Ihr Unternehmen darstellen könnten.
- Aufbewahrung von Aufzeichnungen
Sie sollten Aufzeichnungen über Ihre KYC-Verfahren und Transaktionen führen. Diese Aufzeichnungen sollten mindestens 5 Jahre lang aufbewahrt werden.
- Meldung
Sie sollten über Verfahren verfügen, um verdächtige Aktivitäten an die zuständigen Behörden zu melden.
Wie PXL Vision Ihnen bei Ihrem KYC-Prozess helfen kann
Der KYC-Prozess kann zeitaufwendig und kostspielig sein, aber er ist ein notwendiger Bestandteil der heutigen Geschäftswelt. Indem Unternehmen Maßnahmen zur Überprüfung der Identität ihrer Kunden ergreifen, können sie sich davor schützen, zum Zweck der Geldwäsche oder Terrorismusfinanzierung missbraucht zu werden.
Da jeder KYC-Prozess auf der Identitätsüberprüfung basiert, kann PXL Vision Sie von Anfang an unterstützen. Unsere IDV-Lösung arbeitet mit hocheffizienter KI-Technologie und verifiziert Ihre Kunden in weniger als 30 Sekunden. Unsere Experten sind zudem mit den relevanten KYC-Vorschriften bestens vertraut und wissen, worauf bei der Identifikation und den weiteren Schritten im KYC-Prozess zu achten ist.
