Die Einhaltung der KYC-Vorschriften ist ein wichtiger Bestandteil der Geschäftstätigkeit eines jeden Finanzinstituts und ist besonders wichtig für Fintech-Unternehmen.
Warum KYC im Bereich Fintech so wichtig ist
In der Schweiz hat das Schweizer Parlament seit Januar 2019 eine neue Bewilligungskategorie im Bankengesetz geschaffen – die sogenannte Fintech-Bewilligung. Dies bedeutet, dass alle bewilligten Fintech-Institute präventive Maßnahmen, wie KYC-Prüfungen gemäß den Empfehlungen der FINMA (Eidgenössische Finanzmarktaufsicht) ergreifen müssen.
In ähnlicher Weise haben das Europäische Parlament und die Europäische Zentralbank 2017 neue regulatorische Standards für Fintech-Unternehmen festgelegt, die eine hohe Anfälligkeit von Finanzprodukten und -dienstleistungen für Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung feststellen sollen. Daher sind KYC-Prüfungen für jedes in Europa oder der Schweiz tätige Fintech-Unternehmen unerlässlich, um diese Vorschriften zu erfüllen.
Welche Bedeutung hat KYC, und wie wirkt es sich auf FinTech-, InsurTech- oder RegTech-Start-ups aus?
KYC (Know Your Customer) ist ein wichtiger Prozess für FinTech-, InsurTech- und RegTech-Start-ups. Der Prozess umfasst die Überprüfung der Identität von Kunden, um die Einhaltung lokaler und internationaler Vorschriften zu gewährleisten.
Die KYC Due-Diligence verlangt von Finanzdienstleistern, ihre Kundenprofile regelmäßig zu aktualisieren und zu regulieren, um sicherzustellen, dass sie eine angemessene Customer Due Diligence (CDD) durchführen. Dies trägt dazu bei, Betrugs- und Geldwäscherisiken zu verringern, und stellt sicher, dass das Unternehmen alle einschlägigen Vorschriften einhält.
Moderne KYC-Prozesse und -Technologien können Start-ups aber auch dabei helfen, effiziente Customer Journeys zu erstellen. Denn dank automatisierter Identitätsprüfungen kann die Identität der Kunden innerhalb von wenigen Sekunden bestätigt und ein sofortiger Zugang ermöglicht werden. Dies kann für Start-ups einen echten Mehrwert liefern, da fehlende oder nicht eingehaltene Vorschriften viel Zeit und Geld kosten können.
Die Zusammenarbeit mit einem professionellen Dienstleister kann Start-ups dabei unterstützen, konforme KYC-Prüfungen auf effiziente Weise zu implementieren und durchzuführen. Letztlich ist KYC für jedes Start-up, das Finanzdienstleistungen anbieten möchte, unerlässlich, um alle geltenden Gesetze und Vorschriften einzuhalten.
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FAQ
KYC steht für Know Your Customer (Kenne deinen Kunden) und umfasst eine Reihe von Vorschriften, die von Finanzinstituten verlangen, die Identität ihrer Kunden zu überprüfen. Dies trägt dazu bei, Geldwäsche, Terrorismusfinanzierung, Bestechung und Steuerhinterziehung zu verhindern. Unternehmen müssen sicherstellen, dass sie die aktuellen KYC-Richtlinien einhalten, um rechtliche Konsequenzen oder Geldstrafen zu vermeiden.
Durch die Einhaltung der „Know Your Customer“-Vorschriften (KYC) können die Banken die Identität ihrer Kunden feststellen und überprüfen, um die Gesetze zur Bekämpfung der Geldwäsche einzuhalten. Eine gründliche Prüfung kann helfen, potenzielle Probleme in neuen oder bestehenden Geschäftsbeziehungen zu erkennen.
Der Begriff „Fintech“ ist eine Abkürzung für „Financial Technology“ und hat noch keine feste rechtliche Definition. Im Allgemeinen umfasst dieser Begriff Organisationen, die innovative, technologiebasierte und finanzorientierte Softwarelösungen anbieten.
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