Geldwäscheprävention:
Was man wissen muss
Geldwäsche ist ein schweres Verbrechen, das verheerende Auswirkungen auf Unternehmen, Einzelpersonen und die Weltwirtschaft haben kann. Es geht darum, die Herkunft illegal erworbener Gelder oder Vermögenswerte zu verschleiern, indem man sie als legitim erscheinen lässt.
Eine vorschriftsmäßige Geldwäscheprävention ist daher für viele Unternehmen verpflichtend. Als Präventionsmaßnahme dient das Geldwäschegesetz (GwG), welches prohibitiv angesetzt ist, um mögliche Geldwäschefälle schnellstmöglich zu erkennen und Wirtschaftsakteure aktiv in die Geldwäscheprävention und Bekämpfung der Terrorismusfinanzierung einzubinden. Wir empfehlen Ihnen daher, sich gut über Geldwäscheprävention und alles, was man darüber wissen muss, gut zu informieren.
Was ist Geldwäscheprävention und das GwG?
Unter Geldwäscheprävention werden präventive Maßnahmen verstanden, welche aus dem Geldwäschegesetz (GwG) hervorgehen. Das GwG wird in Deutschland regelmäßig ergänzt und verbessert.
Bei diesen präventiven Maßnahmen geht es darum, gegen unbekannte wirtschaftliche Transaktionen vorzubeugen, um so illegale Geldströme schnell zu erkennen und zu verhindern. Kriminell erwirtschaftetes Geld soll auf diese Weise nicht in den legalen Finanzkreislauf geraten. Aus diesem Grund sind viele Wirtschaftsunternehmen zu einer Identifikation ihrer Geschäftspartner verpflichtet.
Sollte Ihnen jemals der Verdacht der Geldwäsche kommen, sind Sie dazu verpflichtet, dies unmittelbar bei der zuständigen Behörde zu melden. Wir empfehlen Ihnen, diese Verpflichtung zur Geldwäscheprävention ernst zu nehmen, da bei unzureichendem Nachkommen Ihrer Pflicht hohe Bußgelder und Strafen auf Sie zukommen könnten.
Wer ist verpflichtet zur Geldwäscheprävention?
Die Verpflichteten der Geldwäscheprävention werden ebenfalls durch das GwG (§ 2 Verpflichtete, Verordnungsermächtigung) gesetzlich festgelegt. Darunter fallen Banken und Kreditinstitute, Finanzdienstleistungsinstitute, Versicherungsunternehmen, Kapitalverwaltungsgesellschaften, Rechtsanwälte und Notare, Wirtschaftsprüfer, Immobilienmakler, Steuerberater, Güterhändler und Kunstvermittler sowie selbstständige Gewerbetreibende, die E-Gelder vertreiben.
Zu den weiteren Maßnahmen gehört die Einrichtung interner Kontrollen, wie z. B. Risikobewertungen, Mitarbeiterschulungen und die Überwachung von Kundenkonten. Die Unternehmen sollten auch dafür sorgen, dass ihre Mitarbeiter die Bedeutung der Einhaltung der Vorschriften zur Bekämpfung der Geldwäsche verstehen.
Warum ist Geldwäscheprävention für Ihr Unternehmen wichtig?
Geldwäscheprävention ist ein ernst zu nehmendes Thema für Ihr Unternehmen, da Sie durch das GwG zu Ihrer Mithilfe verpflichtet sind. Weitere Faktoren sind jedoch die Seriosität und der Ruf Ihres Unternehmens. Diese können permanent geschädigt werden, sollten Sie in Verbindung mit Geldwäsche gesetzt werden. Daraus kann ein Reputationsverlust entstehen, der ernsthafte Folgen für den Erfolg Ihres Unternehmens bedeutet.
Zudem unterliegen sie ebenfalls der Sorgfaltspflicht (Customer Due Diligence, CDD) bei der Überprüfung von Vertragspartnern. Diese werden in allgemeine, vereinfachte und verstärkte Sorgfaltspflicht unterteilt. Je nach den Verpflichtungen Ihres Unternehmens gegenüber der Geldwäscheprävention unterliegen Sie verschiedenen Präventionsmaßnahmen.
Sollten Sie und Ihr Unternehmen Ihrer Sorgfaltspflicht nicht nachkommen oder gegen das Geldwäschegesetz verstoßen, sind neben hohen Bußgeldern auch eine strafrechtliche Verfolgung als Beihilfe zur Geldwäsche nicht ausgeschlossen.
Wie läuft die Geldwäscheprävention ab?
Sollte Ihr Unternehmen zu der Geldwäscheprävention verpflichtet sein, müssen Sie jeden neuen Kunden kontrollieren, bevor Sie mit diesen in eine Geschäftsbeziehung treten. Zudem werden auch die Bestandskunden periodisch überprüft, was abhängig ist von der Risikoklassifizierung des Kunden.
Die Identifizierung von Ihren Kunden und neuen, potenziellen Vertragspartnern obliegt Ihrer gesetzlich vorgegebenen Sorgfaltspflicht. Neben dieser Identifizierung, welche auch die Feststellung der wirtschaftlich Berechtigten (KYC Prüfung) beinhaltet, werden auch Transaktionen der Kunden überprüft. Sollte Ihnen dabei etwas Verdächtiges auffallen, sind Sie verpflichtet, sich an die zuständige Behörde zu wenden.
Aus diesem Grund ist Ihr Unternehmen durch das GwG dazu verpflichtet, ein angemessenes Risikomanagement-System zu besitzen. Darunter fallen insbesondere die Risikoanalyse und die internen Sicherungsmaßnahmen. Außerdem muss das Geldwäschepräventionssystem Ihrer Firma über einen Ansprechpartner verfügen, der für die Geldwäscheprävention und die Umsetzung interner Richtlinien zuständig ist.
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Interne Sicherungsmaßnahmen
Geeignete interne Sicherungsmaßnahmen sollten geschäfts- und kundenbezogen sein, um das Risiko der Geldwäsche Ihres Unternehmens zu senken. Darunter zählen nicht nur die Sorgfaltspflichten, sondern auch organisatorische Aufgaben.
KYC und GWG – was bedeutet das für Sie?
Unter KYC („Know Your Customer“ oder auf Deutsch „Kenne Deinen Kunden“) wird die Identifikationsprüfung von Kunden verstanden und beruht auf den der GwG beschlossenen Verpflichtungen für Unternehmen. Sie sind somit dazu verpflichtet, eine KYC-Prüfung über potenzielle und bestehende Kunden durchzuführen.
Eine KYC-Prüfung ist daher ein fester Bestandteil bei der Prävention und Aufklärung von Geldwäsche und Wirtschaftskriminalität. Solche Prüfungen beinhalten sowohl die Identifizierung des Kunden als auch gleichzeitig die Ermittlung der Besitzverhältnisse und der wirtschaftlich Berechtigten des Vertragspartners.
Der PXL Ident
Mit der Hilfe von PXL Ident können Sie und Ihr Unternehmen sich sicher sein, dass Sie Ihrer Sorgfaltspflicht gegenüber der Geldwäsche nachkommen. PXL Ident validiert innerhalb der User-Registrierung nicht nur Benutzerdaten für das Kunden-Onboarding, sondern führt ebenfalls in weiteren Schritten eine Identitätsprüfung durch und auf Wunsch auch eine elektronische Unterschrift zum Abschließen von Verträgen.
Mit unserer Lösung kommen Sie so den notwendigen KYC-Überprüfungen sowie Ihrer Verpflichtung gegenüber dem GwG nach. Sie überprüfen und identifizieren somit die wirtschaftlich berechtige Person hinter dem Vertragspartner und können verhindern, dass Ihr Unternehmen für Geldwäsche oder andere Wirtschaftskriminalität missbraucht wird.
Fazit
Die Geldwäscheprävention ist eines der wichtigsten Mittel gegen die Geldwäsche und Wirtschaftskriminalität. Viele Unternehmen sind zur Mithilfe durch Sicherungsmaßnahmen und die Sorgfaltspflicht verpflichtet.
Ein großer Bestandteil dieser Maßnahmen bildet der durch das GwG vorgeschriebene KYC-Prozess ab, durch welchen Sie Ihre Geschäftspartner überprüfen und identifizieren. Das GwG bildet damit die Basis für die Geldwäscheprävention und alles, was man darüber wissen muss.
Rechtliche Grundlage
Die rechtliche Grundlage solch einer Identitätsprüfung bilden Artikel 8 der 3. EU-Geldwäsche-Richtlinie und die 4. EU-Geldwäsche-Richtlinie sowie das Geldwäschegesetz (GwG). Gemeinsam mit dem UK Bribery Act, dem UK Modern Slavery Act und der Financial Action Task Force (FATF) bilden die EU-Richtlinien den rechtlichen Rahmen für KYC-Aktivitäten.
FAQ
Unter Geldwäsche wird die rechtswidrige Einführung von illegal erwirtschafteten Geldern in den legalen Wirtschafts- und Finanzkreislauf verstanden.
Sie sind sich unsicher, ob Ihr Unternehmen durch das GwG zur Geldwäscheprävention verpflichtet ist? Dann schreiben Sie uns gerne eine E-Mail an info@pxl-vision.com oder kontaktieren Sie uns über unser Kontaktformular.
Sie möchten sich gerne mehr über das Geldwäschegesetz informieren? Über das Bundesministerium der Justiz können Sie digital und kostenlos auf das GwG zugreifen.
Sie benötigen Hilfe beim KYC-Prozess? Dann kontaktieren Sie uns gerne oder informieren Sie sich durch unseren Blogbeitrag, in welchem wir KYC und KYC-Prozess für Unternehmen erklären.
Know Your Customer dank PXL Vision
PXL Vision ist der Anbieter für schnelle, benutzerfreundliche und zuverlässige Identitätsprüfung. Ganz auf Ihre Bedürfnisse zugeschnitten, bieten wir Ihnen eine flexible digitale Lösung, die individuell konfigurierbar, leicht skalierbar und sicher ist. Diese kann als Teilkomponente in bestehende oder neu aufgesetzte KYC-Checks bzw. -Prozesse integriert werden, um die Identität von Kunden zu verifizieren.
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